保險復效的問題請熟知保險的人幫忙 - 包包

ANNE夫人您好:在此跟您說聲抱歉，可能樓上這三位是只作銷售保險的保險業業務員，本身較少在作售後服務，所以對於相關法令及保險公司自家的契變書長得怎麼樣也不明瞭，為此對於保險從業人員之素質為您感到抱歉，請忽略此三位之回答內容。希望三位保險從業人員在回答時，可以先明瞭相關法令的更動，因為現在的金管會不像以前一樣，官員變動頻繁，朝令夕改，所以改了半年部份的保險法，因為三位從業人員比較忙，所以用的保險法是兩年前的法令，而公事包內契變書也沒有更新，也是兩年前的。才會有錯誤的見解。這位遠雄從業經驗高達了十三年的這位大姐其前半段是正確的，但還是有部份錯誤，若是六個月內是免核保免告知免體檢。以我一位保經的朋友為例，其服務真的跑得蠻勤的，他都跑客戶家收件，再親自跑到新光服務中心送件，不透過他們保經公司，但因為不小心勾選了其中一項，只是多了一個打勾，就被退件，公司的核保人員說除了簽名、日期跟六個月復效要勾以外，其他若勾就會退件。因為若被金管會的官員不小心抽檢一件就是10萬,20萬的記價罰款。核保人員當然會小心，不然核保人員不小心被KPI(績效評估)扣分，年終還有可能少領。跟你說這則小故事是要跟您說，核保人員怕薪水少領，保險公司怕被金管抓包罰款，那還會有您說述的情況發生嗎??所以您會發問這個的問題點就會發現了，出包的是業務人員，完全是那位業務人員在瞎扯。所以更不會有如這位從事十三年保險的業務大姐，所說的『但是此胎妊娠除外~~』若是您的保險公司有此情況，這肯定可以申訴的，相信有問題的是那位業務人員，不明瞭法令已變動半年及他的契變書還是舊版的。文清用簡單的歸納停效的說法（1）停效日起算六個月(含)內申請復效者可免核保復效，但須於停效日起六個月內清償保費後，翌日上午零時起，開始恢復其效力。（2）停效日起算六個月以上至二年(含)內申請復效者，被保險人需做體檢且核保通過並清償保險費，翌日上午零時起，開始恢復其效力。（3）停效日起算超過二年者，不接受復效申請。就您的案例而言98/01/09停效98/07/09此日以前皆可以申請復效(免告知,免體檢,免核保)文清的建議其實就文清的經驗一看，可以肯定的是那位業務員的個人問題，如同上述三位業務員一樣怕麻煩，手上拿得還是兩年前的契變書及保險法令。您的解決方案是直接送往他們公司的服務中心，相信服務中心收件很快就可以處理。在此一定要澄清一下，保險公司都是依循政府法令作事，保險的售後服務隨著法令的更動，有不少業務員都未隨之更新其Brain，這與保險公司無關，純綷是業務人員本身對法令及公司表格沒有注意為何要變動之故。所以在此希望您不要對該保險公司有所誤解，有問題的是那位業務懶得幫您而已。請放棄那位業務員的售後服務吧，請您親自到該公司的服務中心辦理，只要辦理完畢並繳清保費，契約的效力至隔日凌晨起算，所以您的預產期為98/02/22，並請您務必於之前辦理。至於您有提到您告知，我上述同事的案例可以很明白的讓你知道，復效申請是不能載明被保人的任何體況的，所以若其有寫，相信該公司的核保人員就會退件才是，若其敢收，只要針對此個案申訴，相信保險公司及相關作業人員都會遭到相關連帶處份才是。法令的部份語重心長的提醒(非給版主的)，保險本身是個契約，動不動就是輸贏幾百萬，一個錯誤可能賠個一兩百萬都有可能的。文清回答問題很少在引用法規，但看到不少從業人員，未及時更新其『契變書』及『法令常識』保險從業人員應叫法令常識，客戶才會叫法令知識。法源依據:保險法第116條有規定96/06/24經立法院三讀通過96/07/18總統公佈96/07/20施行法源部份:第一百十六條人壽保險之保險費到期未交付者，除契約另有訂定外，經催告到達後屆三十日仍不交付時，保險契約之效力停止。催告應送達於要保人，或負有交付保險費義務之人之最後住所或居所，保險費經催告後，應於保險人營業所交付之。第一項停止效力之保險契約，於停止效力之日起六個月內清償保險費、保險契約約定之利息及其他費用後，翌日上午零時起，開始恢復其效力。要保人於停止效力之日起六個月後申請恢復效力者，保險人得於要保人申請恢復效力之日起五日內要求要保人提供被保險人之可保證明，除被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保外，保險人不得拒絕其恢復效力。此文係採用自圖片參考：http://myweb.hinet.net/home8/wenhnlin/pic/blogTitl...半年內復效的新制節錄之重點!2009-01-2613:02:31補充：給最專業最客觀的小江最正確的常識請勿誤導版主相信你一定沒唸過保險法...這跟保單何時投保無關好嗎?修訂後的新法的實施跟什麼不溯及既往無關,請您下次有空幫客戶復效時就會明瞭文清的說法!引述原文==================回答者：《專業、客觀》(實習生5級)代表知識團：保險經紀人最專業擅長領域：保險回答時間：2009-01-2302:32:35新法是96年7月20日實施不過不朔及既往所以你的保單沒法可強制復效去金管會申訴看看參考資料《溫馨、客觀、專業》台北錠嵂保險經紀人-小江（淡江保險系）2009-01-2613:03:53補充：還有不要動不要就叫人去投訴金管會,那我們從業人員就沒有存在的價值了,相信為您的客戶服務會是個很有意義的行為,就像慈濟的那群人一樣...奉獻自我,若凡事都需要到金管會,那業務人員本身就是一個銷售員,而非全方位的服務人員!!2009-01-2613:09:40補充：to:保誠蕭主任小瑞兄若版主是您的客戶,您的這個建議與版主所遇到的業務員即相同情況,保險法有規定懷孕28週後不能復效嗎?這跟被保人體況無關,而是在停效日半年內都可以免告知,免體檢,免核保情況下來復效,與體況無關!引述002的原文===========回答者：小瑞(實習生5級)回答時間：2009-01-2304:37:44你好:這樣的情況我來為你做個解說,你已懷孕28周才停效,保險公司既然知道你已經懷孕,你覺得它會讓你復效嗎?況且,你的狀況還是需要剖腹產,象形之下保險公司需要負擔很重大的風險,所以,你是不能再你生產前來做復效的動作唷!2009-01-2613:28:58補充：to擁有十三年保險從業經驗且專長於金融保險、稅務規劃、投資理財、車禍理賠協調如此多專長之優秀從業人員小芬大姐:若您幫客戶停效六個月內辦復效,有被除外,請您立即與金管會申訴,這才需要申訴,因保險公司已違反保險法第116條之規定,至少10萬元起跳!您至少比樓上兩位好多了,會幫客戶送件,樓上兩位及版主的業務員是連送都不送,罔顧客戶權益!引述原文=======003回答者：樂在工作的遠雄人...小芬(實習生5級)回答時間：2009-01-2406:48:01不可復效是不太合理~~!一般應該是可以復效~~但是此胎妊娠除外~~所以建議你直接問公司～也許是業務怕2009-01-2900:01:31補充：tocash9996兄:多半保險公司可以請單位收件轉送其服務中心為其復效日!但每家保險公司是否以營業單位收件日即為復效日,這要依不同保險公司之行政作業規定,所以業務員很重要,要知道其公司行政作業流程!文清以站在解決此案子,而非一下子就要動不動去申訴,要申訴先把事情解決了,再去搞申訴都ok!!所以文清的立場是先直接去服務中心,既然那位業務人員如此的不明白自己公司的規定及保險法的修訂規則,不如直接去服務中心,相信服務中心的作業人員,就不會像這些業務人員,還是用舊的規定在運作其服務!這是最重要的!!2009-01-2900:04:02補充：tocash9996兄(II):至於您想明瞭每家保險公司的規定,皆不盡相同...以新光為例,表格無法下載,要正本的表格....遠雄可以直接下載,用影本也行...這就是規定的不同,但文清無法一次列出近三十家的規定給予您...重點版本未清楚指明其保險公司,但無論如何我想方向仍是放棄那位業務人員的協助是很重要的!至於因版主已明確指明相關的日期,我一直以站在解決問題點為回答之重點主軸...相信只要其至該公司的服務中心應可以迎刃而解!2009-01-2923:57:05補充：to這麼高學歷還奮發向上就學上emba的南山人壽理財顧問(德哥):不是動不動就是要跑金管會去申訴!問題的本質我想我已敘述了,這個問題的本質我已分析過了,就是業務人員本身素質的問題!先將問題解決後,要申訴可以再申訴不是嗎?這何需動用您,浪費您如此寶貴的時間呢?在解決問題時,應先釐清相關的問題後,並解決問題,再來追究其責任,這才是危機處理的模式,而不是在那申訴東申訴西,浪費時間,而是解決問題後再來追究才是最佳化的解決方案!!相信emba也有教吧,不用我們這種書唸不好的人教導...動不動就搞申訴...2009-02-0216:37:56補充：toycb兄:我能明白多數人在遭遇不合理的待遇時的情況,所以文清才會講較detail的情況說明...讓版主可以知道正確的知識以來尋求合理的對待...才會一再舉例除了001,002,003的回答外,條條道路通羅馬,都可以解決的,只是文清將較詳細的方案提供給大家參考......我是不反對申訴,但就事件的本質還是很明顯是錯在業務員,保險公司目前尚未發生錯誤的地方...所以解決之道是直接跟服務中心辦理復效為第一要務,畢竟投保最重要的是當風險發生時可以得到理賠...業務人員的素質及態度雖有爭議,但還是先解決復效是第一要務的事情!2009-05-1813:25:30補充：因為最近發現我的回答如此之詳細，被人說是廣告??被人說是行銷??真不知道我行銷瑞芳?我行銷社會保險?我行銷讓電信公司少賺錢??受益者是誰??好像我都不能回答說真話的感覺，所以現在打上title越大，就只好以其title來回應...既然這麼專業的農會人士，這麼專業的社會保險從業人員，這麼專業的中華電信還是一些民宿業者，對我都這麼多意見，我只好以自身力量發揮專業解答，讓這些人知道專業的解答感覺上來回答這三個領域，得罪不少人，但本著讓人省錢賺錢為出發點的心遭到無情的踐踏，只好適時作出回應了!...Showmore

文清兄::你怪怪的喔向來都是我在知識家==罵人不專業結果==斯文的你居然學我開始,,罵人哈哈哈............您真勇...Showmore

文清確實夠有料！但我以消費者(還有很多親友)的立場來說...我本來也贊成循序反映的，但賴皮的業務員、保險公司確實很多，浪費我們太多資源了！(我明白直接申訴雖效果較好、傷害也較大，但"好"的業務員真的很少了)希望文清能體諒受害消費者的憤恨。

Hi,保單停效6個月內申請復效是免健康告知的,妳因為填了健康告知才被退件(或是業務根本沒幫妳送件?),如果妳願意的話,把相關資料給我,我幫妳申訴吧!...Showmore

A1:半年內的復效,重點在於[清償]-----但更重要的停效起點日,如何界定?因為無起點,就無終點.如何清償?保費拿給業務員?去通訊處繳?去營業處繳?如文清兄所言直接去營業處(上網找)一般是直接打單出來,清償完畢若保險公司稱須照會或有拖延情形則請仔細研讀民法中有關清償部份...商業保險約略可分前-保險行銷人員中-保險公司行政人員後-保險理賠人員三個領域所學/所精皆不同若問誰最重要?當然是前端的行銷人員最重要!解決保險疑難雜症,看似數萬元旦背後往往是牽涉數百萬以上的重要爭點結構的處理,案不分大小,所花心力大同小異要從法律中,抽絲剝繭濾出,點滴在心頭這已不是常識亦非知識而是某些專業人士的謀生之技台上一分鐘台下十年功保險小小兵...Showmore

我是服務於遠雄人壽十三年的小芬不可復效是不太合理~~!一般應該是可以復效~~但是此胎妊娠除外~~所以建議你直接問公司～也許是業務怕麻煩~~所以先去電保險公司確認相關事宜!!